種植業(yè)不能再看天吃飯

開展種植業(yè)農(nóng)業(yè)保險是應(yīng)對種植業(yè)自然災(zāi)害的有效手段，我國自從2007年試點(diǎn)推廣政策性農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)工作以來，取得了顯著成效，為種植業(yè)上了一道安全閥，讓農(nóng)民在遭遇自然災(zāi)害后，不至于因?yàn)?zāi)返貧，有能力迅速恢復(fù)生產(chǎn)，有利于保障國家的糧食安全。

保障農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展

今年吉林洪澇災(zāi)害較多,德惠市朱城子鎮(zhèn)哈拉哈村家庭農(nóng)場主周延武家種植的4000多畝玉米,有30多畝玉米地絕收，損失高達(dá)30多萬元。讓他稍感安慰的是，今年他在中航安盟保險有限公司吉林分公司投保了農(nóng)業(yè)險，繳納保費(fèi)1.2萬元，能夠獲得保險理賠,減少損失。據(jù)了解，中航安盟吉林分公司已經(jīng)組織專家勘查定損，希望盡快把理賠款送達(dá)受災(zāi)農(nóng)戶手中。

我國是一個種植業(yè)大國，也是一個自然災(zāi)害頻發(fā)的國家，種植業(yè)在生產(chǎn)過程中易受到旱、澇、風(fēng)、雹等氣象災(zāi)害影響，造成一定損失，平均每年約有3億畝農(nóng)作物受災(zāi)，2億多農(nóng)村人口受到災(zāi)害影響。種植戶的抗風(fēng)險能力很差，常常要面對因?yàn)?zāi)返貧的困境。種植業(yè)保險是有效補(bǔ)償農(nóng)民財(cái)產(chǎn)損失，幫助農(nóng)民恢復(fù)生產(chǎn)能力的重要手段。

種植業(yè)保險是農(nóng)業(yè)保險最重要的組成部分，是以農(nóng)作物為保險標(biāo)的，為因暴雨、洪水、內(nèi)澇、風(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)、旱災(zāi)、冰凍造成的保險標(biāo)的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。我國自從2007年中央財(cái)政首次在內(nèi)蒙古、吉林、江蘇、湖南、新疆、四川等６省區(qū)開展保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)以來，經(jīng)過6年多發(fā)展，逐步構(gòu)建起市場化的種植業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險保障體系，保險標(biāo)的范圍不斷擴(kuò)大。截至2012年底，中央財(cái)政補(bǔ)貼的省份已擴(kuò)大到全國所有省市，補(bǔ)貼農(nóng)作物品種包括玉米、水稻、小麥、油料作物、棉花、馬鈴薯、糖料作物、青稞、天然橡膠等。根據(jù)保監(jiān)會的統(tǒng)計(jì)，2012年我國農(nóng)業(yè)保險承保農(nóng)作物9.7億畝，占全國播種面積的40.2％，較2007年提高了近５倍。

種植業(yè)保險災(zāi)害補(bǔ)償功能和作用推動了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)自然風(fēng)險的社會化轉(zhuǎn)移和分散，有力支持了農(nóng)業(yè)災(zāi)后恢復(fù)再生產(chǎn)。

農(nóng)戶投保兩種思維

經(jīng)過幾年的推廣，農(nóng)民的保險意識逐漸提高，投保積極性逐漸增強(qiáng)，由“要我投保”逐漸向“我要投保”轉(zhuǎn)變。但是，在種植業(yè)保險推廣過程中仍然存在兩種現(xiàn)象：小農(nóng)戶還存在“靠天吃飯”的思想，投保意識淡漠；種糧大戶或農(nóng)場主投保的積極性很高。小農(nóng)戶與種糧大戶或家庭農(nóng)場主長期并存,并在很長時間內(nèi)還將占據(jù)相當(dāng)大的比重，這是我國傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型過程中出現(xiàn)的必然現(xiàn)象，也是保險公司必須面對的現(xiàn)實(shí)問題。

記者在各地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，小農(nóng)戶投保意識淡漠有以下幾方面原因：一是農(nóng)村土地經(jīng)營規(guī)模普遍很小，分布零散，農(nóng)戶通過多樣化種植、間作套種、借貸、出租等形式，能夠?qū)崿F(xiàn)農(nóng)業(yè)風(fēng)險的自我調(diào)節(jié)和分擔(dān)，降低災(zāi)害損失的經(jīng)濟(jì)影響。二是經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)，農(nóng)民工資性收入和資產(chǎn)性收入相對較高，農(nóng)業(yè)經(jīng)營性收入在家庭收入結(jié)構(gòu)中的比重不斷下降，即使遭受災(zāi)害損失，也不會對生產(chǎn)經(jīng)營和家庭生活造成嚴(yán)重影響，農(nóng)險補(bǔ)償收入的預(yù)期對他們沒有什么吸引力。三是部分小農(nóng)戶耕作經(jīng)驗(yàn)豐富，對自己耕種的土地會不會發(fā)生災(zāi)害掌握的很清楚，會出險的要求保險，不會出險的不愿保險。四是有的農(nóng)民對理賠要求過高，在被保險公司合理拒賠或沒有達(dá)到自己認(rèn)為應(yīng)賠的數(shù)量后對保險產(chǎn)生了不信任感，影響投保積極性。

與小農(nóng)戶不同，種糧大戶和家庭農(nóng)場主對農(nóng)業(yè)保險的需求非常強(qiáng)烈，投保積極性很高。這是因?yàn)樗麄兎N植規(guī)模大，有的達(dá)到上千畝甚至上萬畝，面臨的生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險自然很大，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營性收入又是他們家庭收入的主要來源，一旦遭遇極端自然災(zāi)害損失，可能會傾家蕩產(chǎn)。投保農(nóng)業(yè)險不僅能夠給他們帶來物質(zhì)上的保障，更帶給他們心理上的保障。

提高保額勢在必行

種植業(yè)保險使廣大受災(zāi)農(nóng)民得到了實(shí)實(shí)在在的風(fēng)險保障，但是，種植業(yè)在快速發(fā)展過程中，還存在保障水平和覆蓋率低、巨災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制不完善等問題。農(nóng)民反映最多的是目前保險業(yè)務(wù)難以滿足農(nóng)民的需求，理賠金額太低，賠償金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能賠償農(nóng)民的投入成本，保險的保障功能體現(xiàn)不出來，影響農(nóng)民投保的積極性。

我國現(xiàn)階段種植業(yè)保險選擇的是以保障農(nóng)戶再生產(chǎn)能力為主的成本保險，只保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本，不保收益和產(chǎn)值，主要是擔(dān)心農(nóng)民承受不起高額的保費(fèi)，各級財(cái)政沒有保費(fèi)補(bǔ)貼能力。但是，隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營成本的快速上升，2007年制定的保險條款規(guī)定的保險金額已經(jīng)涵蓋不了農(nóng)民的生產(chǎn)成本。以吉林玉米為例，按照規(guī)定，玉米保險的物化成本包括種子、化肥、農(nóng)藥、灌溉、機(jī)耕和地膜等生產(chǎn)成本，保險金額為3000元/公頃。根據(jù)農(nóng)場主周延武估算，今年1公頃玉米生產(chǎn)成本，種子4000元至4500元，農(nóng)藥150元至400元，再加上人工、機(jī)械投入，共計(jì)投入7000多元，如果加上租地成本，投入更高。目前的保險理賠金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能補(bǔ)償生產(chǎn)成本。

現(xiàn)在的問題是地方財(cái)政無力承擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼資金，提高農(nóng)業(yè)保險賠償金額，對于農(nóng)業(yè)大省和農(nóng)業(yè)大縣將是一個沉重的負(fù)擔(dān)。按照現(xiàn)行規(guī)定，種植業(yè)保險結(jié)構(gòu)是中央財(cái)政補(bǔ)貼40%，地方財(cái)政補(bǔ)貼40%，農(nóng)民自交20%，其中各級財(cái)政分擔(dān)比例為中央40%、省25%、縣級15%�，F(xiàn)實(shí)情況是農(nóng)業(yè)大省和農(nóng)業(yè)大縣基本都是財(cái)政窮省和財(cái)政窮縣，隨著種植業(yè)保險的快速推廣，農(nóng)民投保積極性增強(qiáng)，已經(jīng)給地方財(cái)政形成了巨大的壓力，一些地方不得不限制農(nóng)業(yè)保險的投保面積。

中航安盟保險有限公司吉林省分公司總經(jīng)理左愚認(rèn)為，目前財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼比例對于農(nóng)業(yè)地區(qū)來說不太合理，應(yīng)該根據(jù)不同地區(qū)的財(cái)力情況，確定中央和地方財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼的分擔(dān)比例，提高中央財(cái)政的分散比例，提高經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣的分擔(dān)比例，降低欠發(fā)達(dá)縣的分擔(dān)比例。同時增加對農(nóng)業(yè)大省和農(nóng)業(yè)大縣的一般性轉(zhuǎn)移支付，切實(shí)解決農(nóng)業(yè)地區(qū)種植業(yè)保費(fèi)補(bǔ)貼資金難以到位的問題，保護(hù)農(nóng)民投保的積極性，使種植業(yè)保險走上良性發(fā)展軌道。

采訪札記

找到利益平衡點(diǎn)

今年頻繁發(fā)生的自然災(zāi)害給農(nóng)民造成了不小的損失。然而，因?yàn)橛辛朔N植業(yè)保險，有的農(nóng)民獲得保險理賠，災(zāi)害損失得以補(bǔ)償；有的農(nóng)民因?yàn)榈丶壊�，保險公司沒有接保，必須自己承擔(dān)全部損失。

吉林省扶余縣三駿鄉(xiāng)郎郡村農(nóng)民呂艷秋告訴記者，她家有38畝低洼地，今年種植的15畝玉米和23畝花生,全部被洪水淹沒，絕收已經(jīng)定局。按照保險公司規(guī)定，低洼地不屬于承包范圍，她的投保要求被保險公司拒絕了，她得不到任何補(bǔ)償，這讓她很無奈。據(jù)了解，像她這樣因?yàn)榈丶壊畋痪鼙５霓r(nóng)民在全國不在少數(shù)。

對于農(nóng)民來說，從自身耕作經(jīng)驗(yàn)出發(fā)，他們只愿意投保地級差的地塊，不愿意投保地級好的地塊，這無可厚非。對于保險公司來說，擔(dān)心賠付不起，按照地級差異設(shè)置保險范圍，地級差的不允許參保，地級好的允許參保，這也無可厚非。但是這種有選擇性的設(shè)定給農(nóng)民造成了保險公司只想賺錢、不愿意承擔(dān)責(zé)任的感覺，影響農(nóng)民投保積極性，是導(dǎo)致種植業(yè)參保率低的一個重要原因。

破解這種困局，需要保險公司與農(nóng)民尋找到雙方利益的平衡點(diǎn)。保險公司應(yīng)該擴(kuò)大保險覆蓋面，按照風(fēng)險區(qū)域制定保險費(fèi)率，不是簡單地按照地級劃定保險范圍，并把地級差的地塊直接排除出保險范圍。農(nóng)民也應(yīng)該理性看待農(nóng)業(yè)保險，放棄僥幸心理，把農(nóng)業(yè)保險作為風(fēng)險保障的重要手段，積極投保。這樣，雙方才能在追求各自利益最大化的同時，尋找到雙方利益平衡點(diǎn)。

http://m.security-secrethostess.com/news/27959.htm
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